[게시판] 하나은행, 10년이상 거래고객 대상 세미나 개최

국내 주요 시중은행들이 만 45세 이상 중·장년 고객층을 핵심 타깃으로 설정한 자산관리 서비스를 강화하는 흐름은 인구 고령화 가속과 맞닿아 있다.

10년 이상 장기 거래 고객은 금융사 입장에서 이탈률이 낮고 자산 규모가 상대적으로 크기 때문에, 고금리 기조 완화 이후 예금 외 투자 상품으로의 자금 이동을 유도하는 핵심 채널로 부상하고 있다.

금리 인하 사이클 진입 가능성이 높아지는 환경에서 은행들이 예대마진 의존에서 벗어나 수수료 기반 자산관리(WM) 수익원 확대를 서두르는 구조적 배경도 작용한다.

이러한 세미나 형식의 고객 접점 확대는 증권사·보험사와의 WM 시장 경쟁이 심화되는 가운데 은행권이 기존 고객 충성도를 방어막으로 활용하려는 전략의 일환으로 해석할 수 있다.

만 45세 이상으로 특정 은행과 10년 이상 거래 이력이 있는 중·장년 고객이라면, 거래 은행이 제공하는 세미나·컨설팅 서비스의 내용이 자신의 자산 구조(부동산 비중·금융자산 배분·연금 준비 상태)와 실질적으로 맞는지 점검하는 계기로 삼을 수 있다.

특히 금리 하락 국면 전환 시 기존 정기예금 비중이 높은 포트폴리오는 수익률 희석 리스크가 있으므로, 세미나에서 제시되는 상품 제안을 수용하기 전에 세후 실질 수익률과 유동성 조건을 독립적으로 비교 검토하는 절차가 필요하다.

은행 주도 세미나는 자사 상품 중심으로 구성될 가능성이 높으므로, 동일 조건을 복수 금융사(증권사 PB, 독립 재무상담사)와 비교하는 조건에서 의사결정 품질이 높아질 수 있다.

세미나 참여 과정에서 개인 자산 정보가 수집·활용될 수 있으므로 정보 제공 동의 범위와 마케팅 활용 여부를 사전 확인하는 것이 리스크 관리 차원에서 중요하다.

향후 주요 시중은행의 WM 수수료 수익 비중 변화 및 중·장년 대상 금융상품 판매 추이를 분기 실적 공시에서 모니터링하면 이 흐름의 실질적 규모를 확인할 수 있다.