국민은행, 올해 1.5조 중금리대출 공급

시중은행이 중금리대출 공급을 확대하는 배경에는 저신용 차주의 제2금융권·불법 사금융 이탈을 방지하려는 금융당국의 정책 유도가 자리하고 있다.

고금리 환경이 장기화되는 구간에서는 중신용 차주의 연체율 리스크가 커지는 동시에, 대출 공급 확대를 통한 수익 기반 다변화 필요성도 함께 높아지는 구조다.

은행권 중금리대출 공급이 확대되면 카드론·저축은행·P2P 등 2금융권의 중금리 영역 수요를 일부 흡수하면서 해당 업권의 마진 압박으로 이어질 가능성이 있다.

금융위원회는 인터넷전문은행 출범 이후 시중은행에도 중금리대출 실적 공시를 의무화하는 방향으로 정책 기조를 유지해 왔으며, 이번 공급 계획도 해당 흐름의 연장선에서 해석할 수 있다.

과거 저금리 시기에는 중금리 상품 수익성이 박약해 공급이 소극적이었던 반면, 기준금리 인상 이후 금리 밴드가 넓어지면서 은행의 중금리 상품 공급 유인이 구조적으로 강해진 패턴이 반복되고 있다.

중신용 등급(일반적으로 4~6등급 구간)에 해당하는 차주라면 기존 제2금융권 고금리 대출의 금리 조건을 시중은행 중금리 상품과 비교 재검토하는 시점으로 볼 수 있다.

단, 중금리대출 심사 기준(소득 증빙, 부채비율, 신용점수 하한선 등)이 금융사별로 상이하므로 사전 자격 조건 확인이 선행되어야 한다.

저축은행·카드사 대출 비중이 높은 다중채무 보유자라면 대환대출 가능 여부를 점검하되, 중도상환수수료와 대환 후 총이자 부담을 합산 비교하는 조건부 검토가 필요하다.

은행권 중금리대출 확대가 연체율 상승으로 이어질 경우 금융당국이 공급 속도 조절에 나설 수 있으므로, 하반기 은행별 중금리 연체율 공시 데이터를 후속 모니터링 지표로 설정하는 것이 유효하다.