KB국민은행, 신용 하위 50%에 민간 중금리대출 1조5000억 원 공급

정부의 포용금융 정책이 시중은행 여신 전략에 직접 반영되면서, 기존에 저축은행·카드사·캐피탈 등 2금융권이 담당하던 중금리 여신 영역에 1금융권이 본격 진입하는 양상이 뚜렷해지고 있다.

연 6~17%대 금리 구간은 1금융권 우량 신용대출(통상 4~6%대)과 2금융권 고금리 대출(20% 이상) 사이의 공백 구간으로, 이 구간에 대한 시중은행의 공급 확대는 2금융권 수익성 압박으로 이어질 가능성이 있다.

KB국민은행이 1분기에만 4대 시중은행 전체 중금리대출 공급량의 48%를 차지했다는 점은 경쟁 은행의 후속 공급 확대 압력으로 작용할 수 있으며, 신한·하나·우리 등도 유사 상품 출시를 검토하는 흐름이 가속될 가능성이 있다.

대안 신용평가 모델 도입과 씬 파일러(금융거래 이력 부족 고객) 포용은 기존 신용점수 중심 여신 심사 체계의 변화를 예고하는 것으로, 핀테크·인터넷은행이 선점해 온 데이터 기반 신용평가 경쟁이 시중은행까지 전면화되는 국면 전환을 의미한다.

현재 2금융권(저축은행·캐피탈·카드사) 고금리 대출을 보유한 중·저신용자라면 'KB국민도약대출' 등 대환 상품의 적용 금리·한도·조건을 즉시 비교 검토할 실익이 있다.

34세 이하 청년층의 경우 출시 예정인 '청년 전용 새희망홀씨' 상품의 한도(최대 500만 원)와 금리 조건을 기존 마이너스통장·신용대출과 병행 비교한 뒤 차입 구조를 재점검하는 것이 합리적이다.

다만 중금리대출은 신용점수 하위 50% 대상 상품인 만큼, 대출 실행 후 상환 이력이 누적되면 신용점수 개선으로 이어질 가능성이 있는 반면, 다중 채무 보유자의 경우 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 한도 초과 여부를 반드시 사전 확인해야 하는 리스크가 있다.

저축은행·카드론 보유 투자자(관련 금융주)라면 시중은행의 중금리 공급 확대가 2금융권 대환 수요를 잠식할 경우 해당 업권의 대출 잔액·연체율 지표에 미치는 영향을 분기 실적 발표 시점에 모니터링할 필요가 있다.