5대 시중은행, 지난달 주담대 1.9조 늘어…8개월만 최대폭↑

5대 시중은행 주택담보대출 잔액이 4월 한 달간 1조9104억원 증가해 지난해 8월 이후 8개월 만에 최대폭을 기록했으며, 가계대출 전체 증가폭(1조5670억원)도 지난해 10월 이후 6개월 만에 가장 컸다.

봄철 이사 수요와 거래량 회복이 맞물리면서 실수요 기반의 주담대 수요가 재점화되는 국면으로, 금리 인하 기대감이 선반영된 차환·신규 매수 수요가 동시에 작용했을 가능성이 있다.

신용대출이 같은 기간 3182억원 감소한 점은 소비 여력보다 주거 거래 목적의 대출 집중 현상을 뒷받침하며, 가계 레버리지 구조가 부동산으로 쏠리는 패턴이 재현되고 있음을 시사한다.

금융당국은 가계부채 관리 기조를 유지하고 있어 주담대 증가세가 일정 임계를 넘으면 DSR 강화·은행별 한도 축소 등 추가 조치가 검토될 가능성이 있다.

과거 2024년 하반기 급증 구간에서도 당국의 스트레스 DSR 2단계 적용이 이어졌던 점을 감안하면, 증가세 지속 시 정책 대응이 선제적으로 나올 가능성을 배제하기 어렵다.

4~6월 주택 매수를 계획 중인 실수요자라면 현재 은행별 주담대 한도 소진 속도와 금리 조건을 즉시 점검하는 것이 합리적이다.

주담대 증가세가 이어질 경우 금융당국이 은행별 총량 관리 또는 DSR 기준 강화를 시행할 가능성이 있으므로, 대출 실행 시기를 조율 중인 차주는 조건 변경 여부를 정기적으로 모니터링할 필요가 있다.

부동산 임대 수익을 목적으로 레버리지를 활용 중인 다주택자라면 금리 수준이 유지되거나 상승하는 시나리오에서 이자 부담 대비 수익률 구조를 재점검할 시점이다.

신용대출 감소와 주담대 증가의 엇갈림은 가계 유동성이 부동산으로 집중되는 구조적 편중 리스크를 내포하며, 금리 변동 충격 시 원리금 상환 부담이 집중될 수 있다는 점을 놓치지 않아야 한다.

5월 이후 주담대 월별 증감 데이터와 금융당국의 가계부채 관련 발표, 은행별 DSR 운용 지침 변경 여부를 후속 모니터링 지표로 삼는 것이 유효하다.